Как взять ипотеку на квартиру в 2022 году: документы, выбор банка, оформление

Как взять ипотеку: документы, выбор банка, оформление Финансы

В статье подробно рассказываем как взять ипотеку на квартиру в 2022 году, какие нужны документы, требования к заемщикам, поэтапные инструкции.

Сложно приобрести дом, ждать десятилетиями собственного не вариант. Решение – ипотечное кредитование. Не придется отдавать деньги чужим людям за проживание в чужой квартире. Плюс ипотеки — низкая процентная ставка по сравнению с кредитом, минус — большой срок выплаты и более строгие требования

Как получить ипотеку: условия, документы, инструкция

Слово “ипотека” по-гречески означает “опора”. Такое название оправдано, ведь, главная цель ипотечного кредитования — помочь людям найти дом, поддержать.

Кредитор предоставляет должнику недвижимость, становящуюся собственностью должника. Если заемщик не делает ежемесячных выплат, кредитор может принудительно реализовать жилье на сумму долга. Должник лишается недвижимости.

Ипотечный калькулятор

Чем ипотека отличается от обычного кредита

У ипотечного кредитования свои особенности. Обычное кредитование оформить проще ипотечного.
Этапы получения ипотечного кредитования:

  1. Оценка недвижимости, предполагаемой должником к покупке. Первый этап — нужна справка о стоимости недвижимости.
  2. Второй этап — получение займа на оплату стоимости дома.
  3. Оплата жилья. Оплата покупки дома собственника деньгами прошлого этапа.
  4. Оформления сделки прошло, следующий этап — регистрация собственности квартиры.
  5. Оформление страховки жилья, приобретенного заемщиком.
  6. Квартира становится собственностью кредитора до полной выплаты стоимости.
  7. Выплата стоимости жилья завершена, квартира становится собственностью заемщика.

Этапы отличаются от стандартной процедуры оформления кредитования жилья.

  1. Получение кредитования происходит без оценки стоимости жилья.
  2. Решение о страховке квартиры принимает заемщик.
  3. Жилье не отдается кредитору, а принадлежит заемщику

Чем ипотека отличается от залога

Шестой этап получения ипотечного кредитования — становление квартиры собственностью кредитора — залог. Однако оформление ипотечного кредитования, скажем, на машину невозможно. Ипотечный займ — залог, оформляемый на недвижимость.

Ипотечный калькулятор

Как работает ипотека: схема

Схема ипотечного кредитования состоит из двух этапов:

  1. Инвестиция
  2. Собственность

Оформление ипотеки на квартиру вводит трех персонажей: кредитора, осуществляющего кредитование, покупателя новой квартиры, застройщика, построившего эту квартиру.

Банк предоставляет покупателю деньги, забирая старую квартиру. Покупатель приносит деньги застройщику, платит первоначальный взнос. Покупателю резервируется жилье.

Второй этап — покупатель уже продал старую квартиру. Теперь кредитор предоставляет ипотечное кредитование, забирая уже новую квартиру. Покупатель предоставляет застройщику остальные деньги, оплачивая квартиру, получая право собственности.
Клиент выплачивает ипотеку как потребительский кредит — передает банку деньги до полной выплаты стоимости жилья и процентов.

Как взять ипотеку: документы, выбор банка, оформление

Виды ипотеки

Вид ипотечного займа зависит от покупателя, покупаемой недвижимости.

  1. Базовое кредитование. Займ выдается человеку, до этого исправно выплачивавшему все кредиты, удовлетворяющему требования банка.a. Стандартная программа. Программа выдается большей части людей— людям, справляющимся без социальной поддержки. Условия программы зависят от покупаемой недвижимости. Играет роль ее тип — загородный или многоэтажный жилой дом; тип рынка — новая или бывшая в употреблении квартира; статус жилья — построено или строится.
    Может также меняться валюта займа (доллары иногда выгоднее, чем рубли); тип платежа (постоянный или дифференцированный); объект залога (старая или приобретаемая квартира).
  2. Специальная программа. Эта программа выдается только некоторым категориям покупателей. Кредит с государственной поддержкой. Этот кредит выдается только гражданам, которые рассчитывают на социальную поддержку.

Это семьи с двумя и более детьми, инвалиды, родственники инвалидов, которые ухаживают за ними, работники соцзащиты, бюджетных сфер, деятели культуры, спортсмены, ветераны, люди, работающие на военной промышленности, сироты и другие.Для получения такой ипотеки нужно занять очередь на улучшение условий жизни.

Особенность такого кредита — вам не нужно платить первоначальный взнос, часть долга уже будет погашена, процентная ставка и начальная стоимость жилья будут ниже. Обычно выбираются только некоторые из этих льготных условий.

a. Кредит для молодой семьи. Сюда попадают семьи, где один или оба супруга моложе 35 лет. Чтобы получить такой кредит, нужно получить справку о необходимости улучшений условий жизни. Особенность программы — государство оплачивает первый взнос, если он менее 30% от общей стоимости жилья.

b. Кредит для служащих армии. У военных есть программа по льготной ипотеке. Особенность ее — государство просто перечисляет военному часть от стоимости любого жилья, причем он сам может выбрать, какого.

Как взять ипотеку: документы, выбор банка, оформление

Условия для получения ипотеки на квартиру

В различных банках к заемщику и предмету залога предоставляются разные требования. Чтобы выбрать подходящую ипотеку нужно знать какие условия требуют разные банки.

Требования к заемщику

Чтобы воспользоваться услугами банков, нужно удовлетворять этим требованиям

Гражданство

Так же, как и раньше, чтобы взять ипотеку на квартиру, необходимо иметь статус гражданина Российской Федерации. Это требование предоставляют большинство банков. некоторые банки могут дать послабление для лиц, имеющих гражданство Украины, Казахстана и прочих стран СНГ.

Граждане других стран сейчас могут взять ипотечный кредит по стандартной программе, которую предоставляет ВТБ 24, Райффайзенбанк предоставляет кредит для иностранцев со ставкой выше на 1,5-2%.

Прописка

Заемщик должен иметь прописку на территории Российской Федерации. Некоторые кредиторы дают ипотеку лицам с временной регистрацией или без регистрации, например, ВТБ 24.

Возраст человека, который берет ипотеку

Человеку, который решил брать ипотеку на квартиру, необходимо быть старше 21 года и моложе 70 лет. Такое требование предоставляется потому, большинство людей возрастом 21-70 лет работают или хотя бы получают пенсию, поэтому могут платить по кредиту. Иногда кредитор может дать ипотеку гражданину, достигшему совершеннолетия или человеку моложе 75 лет.

Стаж работы

Стандартное время, которое заемщик должен был работать на текущей работе — более 6 месяцев и больше года в целом. В другом случае банк может не дать кредит. Это требование предъявляется потому, что заемщику буквально должно быть, чем оплачивать кредит. Стаж работы — это гарантия того, что у заемщика есть стабильная работа со стабильной прибылью.

Стаж работы можно подтвердить справкой с работы, трудовым договором и выпиской из трудовой книжки, заверенной нотариусом. Опять же, некоторые банки могут давать кредит и не требуя от заемщика занятости и постоянного дохода, но при таких условиях ставка по кредиту и первый взнос больше, срок выплаты меньше. Не стоит радоваться меньшему сроку, ведь за ним скрывается сложность в выплате.

Поэтому лучше указать свой стаж работы или подождать, пока он наберется. Можно найти банки, которые требуют совсем низкий стаж. Если поискать, то найдутся и банки с требованием 3-4 месяцев стажа.

Доход

Те деньги, которые гражданин получает с основного и дополнительного места работы, с продажи акций, дивидентов со вкладов, пенсий и прибыли бизнеса должны давать заемщику возможность не только оплачивать кредит, но и жить в нормальных условиях

Это можно представить примерно так: минимальная зарплата для одобрения ипотеки = ежемесячная выплата по кредиту + прожиточный минимум*количество членов семьи.

Однако большинство банков желает видеть минимальную зарплату заемщика как: ежемесячная выплата по кредиту/0,6. Это гарантирует уже не просто выживание и выплату ипотеки, но и комфортную жизнь для заемщика и его семьи.

Иногда банки дают ипотеку на квартиру и гражданам с низкой серой зарплатой или вообще безработным. Это можно осуществить, если вы привлекли к оплате еще другого человека. В таком случае доходы заемщика и всех созаемщиков суммируются. Но надо учитывать, что в этом случае банк также будет проверять по удовлетворению всех условий и каждого созаемщика.

Требования к жилью

После того, как заемщик получил одобрение по ипотеке на квартиру, он должен представить банку жилье, которое планируется купить. Этот дом или квартира должна удовлетворять требованиям к предмету залога. Представители банка проводят свою независимую оценку жилья. Это нужно, чтобы банк мог продать квартиру, если заемщик не может ее оплатить.

Местоположение жилья

Этот фактор для банков наиболее важен. Если квартира, находится в городских трущобах или другом непривлекательном месте, то ее сложнее продать, если клиент не сможет оплачивать кредит. Скорее всего одобрят квартиру, находящуюся в центре города или в другом развитом районе. Разумеется, ипотеку не дадут на жилье, которое стоит в программе сноса (узнать это можно в администрации региона, города, района, микрорайона или жилого комплекса).

Возраст здания

Это второй критерий, на который обращают внимания банки при одобрении ипотеки на квартиру. Определенного “хорошего” возраста нет, он разный в зависимости от расположения жилья.

В регионах России дом должен быть построен позже 1955 года, а в Москве — позже 1970 года. исключение — Санкт-Петербург — жилье в старых зданиях в центре города легче продать, чем даже квартиру в небоскребе. Требования к возрасту здания могут меняться даже в пределах одного субъекта РФ.

Износ

Износ должен быть менее 70% от срока эксплуатации, который можно узнать в Росреестре за 150 рублей или в БТИ за 800 рублей, подождав около месяца.

Внутреннее состояние

Все двери и окна расположены так, как указано в техпаспорте, в каждой жилой комнате есть батарея, окна застеклены, есть доступ к водопроводу, санузел и кухонная вентиляция.

Материал

Банки обращают внимание и на этот критерий. Строение должно быть построено из негниющих, устойчивых к горению материалов. Фундамент должен быть сделан из бетона или камня.

Как взять ипотеку на квартиру

Во-первых, нужно собрать все, что нужно для ипотеки. Это:

  • паспорт гражданина РФ;
  • копия трудовой книжки;
  • справка о доходах в форме 2-НДФЛ (эту справку выдает бухгалтерия вашего места работы);
  • справка о неподтвержденных доходах (премии, серая зарплата; выдается бухгалтерией вашего места работы);

Получение ипотеки на квартиру важное решение, ведь она обычно оформляется на срок в несколько десятков лет. Перед ее оформлением обязательно оцените свои финансовые возможности и льготы.

Успехов и благополучия!

Задавайте свои вопросы в комментариях. Мы отвечаем на все комментарии в течение дня.

Добавить комментарий

  1. Сергей

    Очень интересная и познавательная статья , получил массу нужной и полезной информации !

    Ответить
  2. Василий

    Ипотека это обуза на ближайшие лет 15-20

    Ответить
  3. Павел

    Мы с супругой брали кредит по программе «Молодая семья». Ставка была меньше, чем обычная на тот момент. По поводу выбора банка — тогда были условия, чтобы застройщик был аккредитован в банке. А в целом, ипотека — это и правда помощь, особенно для молодой семьи.

    Ответить
  4. Александр

    Статейка очень понравилась! Очень важно знать такие моменты как заполнять документы и ничего не упустить!!!

    Ответить
  5. Алексей

    Ипотека вроде хорошая идея, но есть много НО. Трудно прогнозировать свой доход на несколько лет а последствия будут удручающие. Да и цены всегда растут и переплата получается существенная. Думаю, думаю пока не придумал.

    Ответить
  6. Сергей

    ипотека на наших условиях — добровольное рабство, пока выплатишь, уже некогда будет в своей недвиге жить…

    Ответить
  7. Алексей

    Ипотека вроде хорошее дело но есть много НО. Трудно прогнозировать свою зарплату на несколько лет. Вот и трудно решиться на такой шаг.

    Ответить
  8. Рагнар

    Еще надо добавить, что с кредитами нужно осторожно связываться. Если есть высокие риски деньги не отдать, то лучше не брать

    Ответить
  9. Валентина

    Я думаю ипотека-это название рассрочки в мои времена…Но,как люди сегодня рассуждают,то это хорошая вещь…Кто нуждается в деньгах,то это как раз то….

    Ответить
  10. коля

    Я думаю ипотека-это название рассрочки в мои времена…Но,как люди сегодня рассуждают,то это хорошая вещь…Кто нуждается в деньгах,то это как раз

    Ответить
  11. Наталья Арусекава

    До этой статьи я знала только об ипотеке для молодых семей и военной ипотеке. Молчу уже про критерии одобрения жилья банком — это прямо-таки стало откровением. Если все-таки ввяжусь в приключение «ипотечная квартира» в этом году, то благодаря прочитанному здесь буду знать, на что именно ориентироваться в поисках среди вторичного жилья или новостроя

    Ответить
  12. Иван

    Даже такой дурак как я, поймёт как взять ипотеку, прочитав данную статью. Над статьёй реально потрудились, всё расписано подробно и пошагово ! Хоть я и не поклонник того, чтобы брать что-либо в долг. Всё же на дворе такое время, что купить квартиру простому человеку не так-то и просто. Для меня одна мысль становилась одной головной болью. Слава Богу после данной статьи стало хоть немного понятнее с чего начинать. Спасибо !

    Ответить
  13. Gaber

    Я думаю, что ипотека полезна для людей с низким доходом, но люди думают, что они возвращают свои деньги после периода ипотеки без потерь, и это неправильно, потому что есть большая ценность для инфляции, которую вы потеряете от стоимости ипотеки

    Ответить
  14. Gaber

    Я думаю, что ипотека полезна для людей с низким доходом, но люди думают, что они возвращают свои деньги после периода ипотеки без потерь, и это неправильно, потому что есть большая ценность для инфляции, которую вы потеряете от стоимости ипотеки

    Ответить
  15. Максим

    Мне ваша статья была полезна. Я узнал больше про ипотеку. Посоветую статью мои знакомым, чтобы тоже узнали как не попасться на обман.

    Ответить
  16. aceport

    спасибо за замечательную информацию по ипотеке на квартиру он мне очень помог

    Ответить
  17. aceport

    спасибо за замечательную информацию по ипотеке на квартиру он мне очень помог

    Ответить
  18. Махабат

    Статья очень полезно!!! Конечно, проценты и бумаги… Но, ипотека это самый оптимальный вариант чтобы приобрести квартиру…

    Ответить
  19. Татьяна

    Ипотека несомненно хороший помощник в приобретении своего жилья,но дают ее к сожалению с большой неохотой и прежде чем получишь ее, пройдешь 7 кругов ада . То одной бумажки не хватает,то другую потеряли.

    Ответить
  20. Александр

    Хорошая статья!Вопросами ипотеки озаботился давно,еще до пандемии,но взять под низкий процент не успел,да и хотел по двум документам всего,но не получилось)теперь имею нормальную работу и вооружившись данной статьей буду еще раз пробовать)Надеюсь все получится)

    Ответить