Как взять кредит под залог квартиры в 2022 году: пошаговая инструкция

кредит под залог квартиры Финансы

В статье подробно рассматриваем, как взять кредит под залог квартиры в 2022 году. Даем пошаговую инструкцию, разбираем преимущества и недостатки.

Взять кредит под залог квартиры предлагают большинство банков, работающих на территории Российской Федерации. Разница между такими предложениями, как правило, всего одна — процентная ставка. Однако нюансы заключения договора кредитования с залогом в виде квартиры заемщика знать необходимо, что позволит далее избежать сложностей.

Что такое кредит под залог квартиры

Кредит под залог квартиры, юридически считающейся недвижимым имуществом, является займом денежных средств на любые цели заемщика с гарантией возврата, в виде которой должник предоставляет банку имущество. Жилплощадь в данном виде договора выступает поручительством, обещанием выполнения всех условий по программе кредитования.

Нарушение установленных обязательств перед кредитором со стороны заемщика предоставляет первому право на полное изъятие недвижимости и продажу его на аукционе. Однократное невыполнение условий сделки не влечет за собой представленную процедуру, это происходит при систематическом злостном нарушении должником своих прямых обязательств.

Преимущества кредита под залог квартиры

Выдача кредита под залог квартиры обеспечивает обоюдными гарантиями и плюсами сторон кредитного договора: банк уверен, что заемные средства вернутся в полном объеме, у должника же появляются дополнительные возможности.

Во-первых, для заключения сделки кредитования с обеспечением его залоговым недвижимым имуществом не требуется предоставление справки о доходах.

Во-вторых, согласие на оформление кредита банк дает достаточно охотно и быстро.

В-третьих, даже в том случае, если заемщик имеет плохую кредитную историю, займ под залог квартиры ему предоставят.

В-четвертых, срок кредитования по договору с залогом весьма внушающий, до 20 лет, что позволит равномерно распределить платежи не в убыток кошельку.

К достоинствам взятия денежных средств под залог квартиры можно отнести также предоставление банками сравнительно невысокой процентной ставки (6,9-11,20%). Оформление сделки подходит гражданам, работающим не официально.

Недостатки кредитования под залог квартиры

Наличие перечня положительных аспектов не отменяет отрицательные моменты заключения такого договора.

Во-первых, необходимо дополнительно подписание договора страхования титула, имущества (квартиры) и жизни заемщика. Во-вторых, сумма выданных под залог денежных средств будет меньше суммы стоимости квартиры.

В-третьих, в случае не единоличного владения недвижимым имуществом необходимо получение письменного согласия от каждого собственника.

Виды кредитования под залог недвижимости

Кредитование с поручительством в виде недвижимости бывает различным. Все зависит от необходимой заемщику денежной суммы, возможностей, имеющегося в собственности имущества. К существующим видам такой сделки относят займ под залог:

  • квартиры;
  • ипотечной квартиры (при согласовании с банком);
  • доли в квартире или частном доме;
  • коммунальной квартиры;
  • комнаты.

Не зависимо от выбранного варианта, перед согласием на подписание договора кредитором проводится оценка предоставляемого имущества, только по ее результатам выносится окончательное решение.

Требования к закладываемой квартире

Залоговое кредитование является весьма выгодным вариантом оформления сделки с банком, так как требует не так много документов и проверок. Существует ряд установленных требований к залоговому имуществу:

  • квартира должна располагаться в непосредственном регионе оформления договора кредитования;
  • на недвижимость или его часть у заемщика должно быть право собственности;
  • при не единоличном владении необходимо согласие всех владельцев недвижимости;
  • имущество должно быть оценено специалистом банка как находящееся в хорошем или отличном состоянии.

Оценщиком недвижимости особенно тщательно изучается износ здания, в котором располагается квартира, состояние канализации и проводки, обращается внимание также и на фундамент.

При несоответствии требованиям, кредитор имеет право отказать в выдаче денежных средств. Однако каждый случай индивидуален и требует согласования с банком.

Требования к заемщику

В зависимости от выбранного для сотрудничества банка, требования к клиенту у кредитора могут разниться. Тем не менее любая компания требует:

  • действующее российское гражданство;
  • наличие регистрации заемщика на территории государства;
  • возраст соискателя должен быть не менее 18-21 года;
  • на момент предполагаемого последнего взноса по кредиту возраст заемщика не должен быть более 65 лет;
  • наличие постоянного официального трудоустройства;
  • наличие определенного стажа с последнего места работы;
  • документацию, подтверждающую нахождение имущества в собственности.

Некоторые банки выдвигают дополнительные требования к заемщикам или вычеркивают из списка определенные пункты. Каждая ситуация рассматривается в отдельном порядке.

Многие крупные банки требовательно и с осторожностью относятся к предпринимателям, владельцам собственного бизнеса, бухгалтерам, занимающим высокие должности, а также к заемщикам с плохой кредитной историей.

Запрашиваемая банком документация для кредита под залог квартиры

Некоторые необходимые документы, необходимые при заключении договора кредитования под залог квартиры, уже упоминались. Исчерпывающий же перечень требующихся при подаче заявления включает:

  • справка, подтверждающая право собственности на квартиру, долю, комнату (например, выписка с указанием данных собственника из ЕГРН);
  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • страховое пенсионное свидетельство (СНИЛС);
  • брачный договор (при наличии);
  • загранпаспорт (при наличии);
  • заключение оценщика о стоимости и состоянии жилого помещения;
  • справка о доходах за последний год (по требованию банка);
  • письменное согласие супруга (супруги) на оформления недвижимости в залог (при наличии брака).

Представленный перечень документов необходимо собрать единовременно перед походом в банк, что позволит ускорить процедуру оформления кредита. Необходимо помнить, что некоторые справки могу действовать ограниченное время.

Заявление на оформление кредита под залог квартиры

В настоящее время подать заявление на кредит под залог квартиры возможно как посетив ближайшее отделение банка, так и зайдя на официальный сайт, где предоставлена возможность оформления онлайн-заявки.

Онлайн-анкета, как правило, включает пункты с основной информацией о заемщике, целями кредита и характеристиками недвижимости. В случае правильного заполнения анкеты и желании банка продолжить рассматривать соискателя, как будущего заемщика, сотрудник компании перезвонит с приглашением в офис. Заявление рассматривается в течение 1-2 рабочих дней.

Заключение сделки с банком

После предоставления анкеты и рассмотрения кредитором, менеджер компании связывается с заемщиком и на собеседовании обговаривает все нюансы сделки, осуществляет проверку документации, правильность оформления. В случае соответствия соискателю требованиям банка.

При сомнениях в полноте пакета документов, достоверности предоставляемых данных, качестве проведенной оценке имущества, кредитор вправе увеличить срок рассмотрения заявления для проведения дополнительных проверок. При полном же соответствии требованиям определяется дата встречи для подписания договора кредитования и выдачи денежных средств.

Необходимо помнить о том, что потребуется посещение с представителем кредитора Реестра для регистрации сделки, что занимает до пяти рабочих дней. Получение заемщиком денежных средств происходит в безналичном или наличном расчете в установленную банком дату.

Важные моменты кредитования под залог квартиры в России

  1. Займ с поручительством в виде недвижимости не равен заключению договора ипотеки, так как предоставляется на любые нужды за счет уже находящейся в собственности квартиры.
  2. Подходит для оформления лицам, работающим неофициально, и гражданам, не способным по другим причинам подтвердить свою платежеспособность.
  3. Максимальная сумма займа в большинстве банков не будет превышать 60-70% стоимости залоговой квартиры.
  4. Плохое состояние недвижимости (отсутствие подключения к основным коммуникациям, требование капитального ремонта, аварийное состояние здания и пр.) = отказ банка в займе.

Успехов и благополучия!

Задавайте свои вопросы в комментариях. Мы отвечаем на все комментарии в течение дня.

Добавить комментарий