Кредит под залог доли в квартире в 2022 году: как взять, условия, требования к заемщику

Кредит под залог доли в квартире в 2021 году Сделки

В статье подробно разбираем кредит под залог доли в квартире в 2022 году: как взять, условия, где выдают ссуды, какую недвижимость не примут в залог и от чего зависит сумма кредита.

Владелец доли в квартире имеет право передать ее в залог банку по кредиту. Но банки предъявляют особые требования к подобному залогу.

На каких условиях выдают кредит

Основным условием кредита под залог доли в квартире выступает право собственности. Банки охотнее идут на сделку с единоличными собственниками квартир. Но и у владельцев комнат есть шанс получить заем, если доля выделена.

Что означает выделение доли? Простыми словами, это документально подтвержденный порядок использования имущества. Например, в собственности есть одна или несколько комнат в квартире, и этот факт подтверждается документами, заверенными нотариально.

Кредиторы не принимают в залог не выделенные доли, избегая возможных рисков при реализации имущества должника. К сожалению, не все доли можно выделить. Например, собственники однокомнатной квартиры не смогут нотариально заверить порядок пользования своими долями. Информацию о правах собственника объекта, о размерах долей можно получить по запросу в Росреестре.

 

Требования к объекту

Следующим условием кредитора является ликвидность объекта залога. Требования к доли квартиры строгие:

  • рыночная ликвидность;
  • отсутствие обременений;
  • подтвержденное право собственности заемщика;
  • хорошее техническое состояние объекта и окружающей инфраструктуры. Банк оценивает и общее состояние дома, район застройки, близость к социальным объектам и транспорту. Отказ в кредитовании получат владельцы комнат в квартирах аварийных домов, объектов с деревянными перекрытиями, расположенными в отдаленных районах.

Сумма кредита

Сумма кредита зависит от нескольких параметров, но она всегда будет меньше рыночной стоимости залогового жилья. Банк предложит 60-70% от реальной цены комнаты. На размер займа влияет привлекательность залога и рейтинг заемщика. Приводим критерии, влияющие на размер ссуды:

Рыночная стоимость жилья

Владелец большой светлой комнаты с современным ремонтом имеет все шансы получить высокий кредит. Конечно, если дом расположен удачно, в хорошем районе, с удобными транспортными развязками.

Размер ссуды зависит от региона: в Москве и крупных городах цены на комнаты могут достигать миллиона рублей и выше. В небольших городках комнаты стоят несколько сот тысяч рублей.

В залог не примут объекты в аварийных домах, деревянных, двухэтажных старой постройки. Банк откажет если в квартире прописаны несовершеннолетние дети.

Финансовое положение и статус заемщика

Особое внимание уделяют оценки кредитоспособности заемщика: его дохода должно хватать не только на погашение долга банку, но и на повседневные траты.

Сумма кредита под залог доли квартиры возрастает для заемщиков с постоянной работой и стабильными доходами. Если при этом в собственности есть другое имущество (например, автомобиль) или сбережения на депозите, шансы получить заем на хороших условиях увеличиваются.

Цели кредитования

Размер целевого кредита под залог доли квартиры обычно выше, чем потребительского. То есть, ссуду на покупку квартиры или строительство дома под залог доли банк даст в большем объеме, нежели кредит на любые нужды. Потребительский заем могут одобрить в размере 50% стоимости объекта, тогда как ипотечный кредит может составить до 70%.

Банки лояльны к заемщикам, берущим кредит на выкуп других долей в квартире. Кроме желаемой суммы, можно рассчитывать на пониженную ставку и длинный срок займа.

Кредит под залог доли в квартире в 2021 году

Требования к заемщику

Требования банков к заемщикам стандартные:

  • гражданство РФ и регистрация на территории действия банка;
  • комплект документов для удостоверения личности (паспорт, СНИЛС, водительское удостоверение, военный билет и пр.);
  • трудовой контракт и подтвержденные доходы (2НДФЛ или справка от работодателя в свободной форме);
  • положительный кредитный рейтинг, отсутствие просроченных долгов перед кредиторами и ЖКХ.

Порядок получения кредита под залог доли

Важно знать: не все банки выдают кредиты под залог доли в квартире, считая такие операции рискованными из-за невысокой ликвидности объектов и сложной процедуры оформления.

Если вы намерены взять ссуду под залог доли, нужно получить консультацию юриста, убедиться в отсутствии барьеров к сделке, затем выбрать кредитора.

Пошаговая инструкция:

  1. Выбор банка

    Рекомендуем обращаться в банки, с которыми уже есть положительный опыт сотрудничества. Это может быть банк, в котором открыт счет, действует зарплатная карта или пенсионный вклад. Постоянным клиентам с хорошей историей предложат преференции (сроки, суммы, ставки и пр.).

    Если же ваш банк не работает с залогом доли, придется найти альтернативы. Выбирайте из крупных структур, ориентируясь на финансовые рейтинги и изучите отзывы клиентов на форумах. Идеальным выбором станет банк из ТОП20, предлагающий конкурентные условия по кредитованию.

    Если ваша кредитная история не позволяет получить заем в банке, не спешите соглашаться на предложения посредников или микрофинансовых организаций.

    В первом случае можете стать жертвой мошенников, а во втором переплата по кредиту окажется неподъемной для личного бюджета. Найдите варианты, при которых возможно оформление кредита в банке. Например, предоставьте поручителей или дополнительный залог.

  2. Сбор документов

    Кроме паспорта и справок о доходах потребуются документы на недвижимость:

    · свидетельство о собственности;
    · договор купли-продажи (или дарения, наследования);
    · технический паспорт и кадастровый план;
    · выписка из МФЦ о прописанных в квартире гражданах.

  3. Оценка и страховка

    Получите в выбранном банке список аккредитованных оценщиков и страховщиков. Конечно, можно выбрать компанию и на свое усмотрение, но лояльность кредитора напрямую зависит от покупки услуг у его «дочек».

    Например, оформляя кредит в ВТБ логично обратиться за страховым полисом в ВТБ-Страхование – банк может предложить скидку. В любом случае, стоит ориентироваться на финансовую выгоду и выбирать партнеров с лучшими тарифами.

  4. Выбор программы и заключение договора

    Ипотечные ссуды и потребительские программы имеют разные параметры. От целей кредита и статуса заемщика зависит выбор программы и условий кредитования.

    Для госслужащих, пенсионеров, молодых семей у банков есть специальные предложения. Правильный выбор программы сэкономит ваши деньги.

    Перед заключением договора внимательно изучите все пункты и график платежей. Ключевые моменты:
    · полная процентная ставка;
    · условия досрочной выплаты долга;
    · дополнительные комиссии и тарифы;
    · обязанности сторон.

    Не стоит ставить подпись под договором, если формулировки вам непонятны, а условия кажутся невыполнимыми. Получите исчерпывающую консультацию юриста и примите взвешенное решение.

  5. Получение кредита

    В зависимости от программы, банк зачислит деньги на счет, переведет на карту или выдаст наличными. Если выбран целевой кредит, необходимо направить средства на указанные в договоре цели. Иначе банк вправе потребовать возврата денег.

    Не забывайте о сроках внесения регулярных платежей и оплате страховки залога. После погашения всей суммы долга, получите в банке справку об отсутствии задолженности.

Кредит под залог доли в квартире в 2021 году

Где взять кредит под залог доли в квартире

Рассмотрим предложения банков с самыми выгодными тарифами:

  • Совкомбанк выдает кредиты под залог доли. Сумма составит не более 60% рыночной цены объекта. Минимально 200 000 рублей, максимально 30 000 000 рублей. Срок кредитования от 3 до 10 лет, диапазон ставок от 11% до 18% годовых. Страховой полис на имущество можно не оформлять, но банк увеличит ставку на 2,75%;
  • Росбанк предлагает целевую ссуду «Квартира или доля» на срок до 25 лет. Ставка по кредиту от 6,9% годовых, сумма от 600 000 рублей. Обязательным условием выступает начальный взнос не менее 15%. При отказе от страхования ставки возрастут на 1,5 пункта;
  • СКБ-Банк оформляет ипотеку под залог приобретаемой доли в квартире. Заемщику предложат 50% от рыночной стоимости объекта. Размер кредита от 500 000 рублей, предельный срок 30 лет. Базовая ставка от 9,1% годовых, окончательный тариф зависит от цены залога и срока кредитования;
  • Банк ДОМ.РФ выдает ипотечные ссуды по программе «Залоговая недвижимость» на срок до 30 лет. Процент определяется по нескольким критериям, в том числе по величине первоначального платежа. Диапазон ставок от 8,4% до 9,8%.
  • Зенит предлагает целевой заем «На приобретение недвижимости» под ставку от 7,99%. Без страхового полиса тариф повысят на 2 процента. Сумма кредита от 500 000 рублей, срок до 25 лет, первый взнос при покупке доли в квартире не менее 30%.

Вывод

Программы кредитования под залог доли есть не во всех банках. Кредиторы ставят серьезные ограничения, требуя:

  • Повышенный начальный взнос при ипотеке на долю в квартире;
  • Отличное техническое состояние объекта;
  • Отсутствие несовершеннолетних и престарелых жильцов.

При этом заемщику предложат не более 60% от рыночной стоимости доли, под относительно высокие ставки. Если целью кредитования являются просто деньги, на любые нужды, рекомендуем оформить потребительский кредит без залога.

Желающим приобрести долю в квартире либо передать ее в обеспечение банку рекомендуем подготовиться к длительному процессу, полному бюрократических препятствий.

Добавить комментарий