Ипотека в Сбербанке без первоначального взноса: как взять

Ипотека в Сбербанке без первоначального взноса Финансы

Приобретение недвижимости — это вопрос как минимум нескольких миллионов рублей.

Для среднестатистического россиянина даже со стабильным доходом купить квартиру за собственные деньги, зачастую, задача сложная. Но на российском рынке достаточно программ кредитования жилья, есть федеральные программы нуждающимся в улучшении условий, социальные ипотеки.

Среди них — ипотека без первоначального взноса, но такой кредит доступен не в каждом банке. Можно рассмотреть ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса

Любая ипотека подразумевает внесение первого взноса. Обычно это 30-40% от стоимости жилья. Но не у всех заемщиков найдется и эта сумма. Отсюда примерно 47% заемщиков (опрос компании “НДВ-недвижимость”) хотели бы взять ипотеку без первоначального взноса.

Что из себя представляют такие программы, и в какую сумму обойдется покупка квартиры по такому кредиту — поговорим в статье.

Ипотечный кредит в Сбербанке

Ипотеки без первого взноса в Сбербанке нет. Любая ипотечная программа предусматривает внесение собственных средств как минимум на 10-15% от стоимости приобретаемой недвижимости. При этом более низкий процент взноса доступен постоянным клиентам Сбербанка.

Но если у заемщиков в собственности уже есть недвижимость, под ее залог вы можете взять кредит на любые цели. В таком случае выдаваемая сумма отсчитывается от стоимости заложенной недвижимости, а обеспечением по займу может быть квартира, дом, земельный участок и даже гараж.

Важно! У заемщика должно быть оформлено право собственности на недвижимость.

Сбербанк, как и любой банк РФ, не заинтересован выдавать такую ипотеку. Все просто: это очень рискованный кредит для банка. Статистика говорит о том, что по таким программам больше всего просрочек.

Связано это с приличным ежемесячным платежом: в среднем, 100-200 тыс. руб. Даже при стабильно высоких доходах, это значительная часть семейного бюджета. А если заемщик лишится источника дохода, или он значительно сократится? Тем более на фоне кризиса из-за коронавируса.

Еще одной из причин высокой рискованности продукта является человеческий фактор. Когда заемщик не тратит ни копейки на первый взнос, у него нет такой ответственности, как при обязательном взносе в 15-40% от недвижимости.

Кредит под залог недвижимости менее рискован для банка. Если заемщик перестанет платить, то спустя некоторое время финансовая организация реализует объект недвижимости. И в идеальном варианте погасит и сумму кредита, и собственные издержки.

Ипотека в Сбербанке без первоначального взноса

Чем хорош кредит под залог без первоначального взноса:

  • улучшение жилищных условий
  • покупка квартиры без первоначального взноса для детей
  • покупка дополнительной единицы недвижимости для сдачи ее в аренду.

Кстати, арендными платежами можно частично перекрывать ежемесячные платежи. Главное — все разумно посчитать еще на этапе подачи заявки.

Как можно оформить ипотеку в Сбербанке без первого взноса

Старт оформления ипотеки без первоначального взноса в онлайн-режиме — подача заявочной анкеты в сервисе ДомКлик. Для этого нужно зарегистрироваться в сервисе или войти через Сбер ID.

В личном кабинете заполняются графы, и прикрепляются документы. Можно даже зарегистрировать право собственности. Но полностью процедура оформления в режиме онлайн невозможна. Чтобы зарегистрировать сделку, нужно личное присутствие в отделении Сбербанка России для подписания кредитного договора.

Для расчетов с продавцом недвижимости можно воспользоваться сервисом безопасных платежей. Тогда банк переведет сумму кредита на счет продавца.

Как подать заявку на ипотеку в Сбербанке в онлайн-режиме

Чтобы подать заявку на ипотеку онлайн, войдите или зарегистрируйтесь в сервисе ДомКлик. Далее — укажите необходимые данные (запрашиваемая сумма, срок кредитования). В кабинете есть ипотечный калькулятор. Воспользуйтесь им для предварительного расчета ежемесячных платежей.

Заполните анкету, сфотографируйте запрашиваемые банком документы и отправьте заявку.

На рассмотрение банку нужно 5-6 рабочих дней. Но обычно это происходит быстрее. Предварительное решение могут принять в тот же день.

Ипотека в Сбербанке без первоначального взноса

Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми

Кредит на квартиру могут взять семьи:

  • у которых родился/родится второй (третий и последующий) ребенок в период с 2018 по 2022г;
  • родители с ребенком-инвалидом.

Ставка на всем периоде кредитования фиксированная — 5%. Есть скидки, если заемщик приобретает жилье у компаний-партнеров. В таком случае в первый год кредитования ставка для семей будет 0,1%, дальше — 5%.

Важные цифры программы:

  • можно кредитоваться на сумму от 300 тыс. р. до 12 млн.р. Это на покупку объектов в Москве, СПБ и областях. Для остальных городов и регионов максимальная сумма — 6 млн. р.;
  • взять деньги в кредит можно на срок до 30 лет;
  • обязательно нужно внести собственные средства — 15% от стоимости жилья. Если нет своих денег, взнос покрывается маткапиталом.

Чем хороша эта программа для семей: низкая фиксированная ставка, большие суммы и продолжительные сроки кредитования, возможность использования материнского капитала и приятная скидка по процентам, если покупать жилье от определенных застройщиков.

Ипотека + материнский капитал

Материнским капиталом можно полностью или частично покрыть первый взнос. Это отличное преимущество, ведь у молодой семьи часто нет нужной суммы для обязательного взноса.

Ипотечное кредитование по таким программам подразумевает ставку от 4,1%. Обязательный взнос не должен быть меньше 15% от стоимости жилья, но купить можно недвижимость даже на вторичном рынке. При этом максимальная сумма в этой программе превышает сумму программы Господдержки. Здесь она — 30 млн. р.

Ипотека для военных

Военная ипотека предоставляется только служащим по контракту. По факту для этой категории граждан подразумевается получение ипотеки без первоначального взноса: его и ежемесячные платежи погашает Министерство обороны. Максимальная сумма кредита на жилье 3,14 млн. р.

Если приобретаемая недвижимость не вписывается в максимум, остальное оплачивает военнослужащий из собственного кармана.

Приобретение недвижимости возможно даже если у заемщика есть собственное жилье. Деньги можно взять только на одного заемщика, на один объект недвижимости и только участнику накопительной программы для военных.

Каким заемщикам полагаются льготы и субсидии

Ипотека с льготными условиями доступна:

  • молодым семьям в возрасте до 35-ти лет;
  • военным, участвующим в накопительной госпрограмме;
    семьям с двумя и более детьми, у которых второй и (или) последующие дети родились в период с 2018 по 2022 год;
  • семьи с ребенком-инвалидом.

По факту взять ипотеку без первоначального взноса могут военные (взнос оплачивает Министерство обороны из накопленных сумм), семьи, у которых взнос полностью покрывается маткапиталом и заемщики по нецелевому кредиту под залог недвижимости. Но у последних нет каких-либо льгот.

Ипотека в Сбербанке без первоначального взноса

Детали программы «Нецелевой кредит под залог недвижимости»

Основные цифры программы:

  • 11,9 % — ставка. Есть скидки: для клиентов Сбербанка и при оформлении страхования жизни;
  • 20 лет — максимальный период кредитования;
  • 10 млн. р. — максимальная сумма, которая также зависит от стоимости оценки закладываемого имущества (не больше 60%). То есть, чтобы взять 10 млн. р., ваша недвижимость должна стоить примерно 16,7 млн. р.

Это условия самой программы. К объекту залога банк также предъявляет определенные требования. Основное — ликвидность. Иначе в случае несостоятельности заемщика банк не сможет продать недвижимость (или продаст его себе в убыток).

Плюс такого кредитования: не нужен первый взнос. По факту, из тех 47%, о которых мы говорили в начале статьи, до реального заключения кредитного договора доходит 2-3 %.

Все же ставка по такому займу намного выше стандартной ипотеки. Кроме того часть потенциальных клиентов отметает сам банк. Все-таки к таким заемщикам повышенное внимание из-за рискованности сделки для банка.

Какие клиенты могут получить ипотеку от Сбербанка

Не будем разделять требования по каждой программе — к заемщикам они везде одинаковые у Сбербанка.

Основные — это:

  • ограничения по возрасту. От 21 до 75 лет (на дату погашения);
  • российский паспорт. У созаемщиков тоже. Супруг (а) оформляется созаемщиком;
  • отсутствие просрочек по прошлым кредитам и займам, хорошая кредитная история;
  • официальное трудоустройство и определенное время стажа. Всего за последние 5 лет — не менее 1 года, на последнем рабочем месте — не меньше шести месяцев.

Отдельные требования есть для военной ипотеки и льготных программ для семей.

Из обязательных документов понадобится, конечно же, паспорт и справка о доходах. В зависимости от программы дополнительно понадобится справка из пенсионного фонда с суммой остатка материнского капитала, для заемщиков программы кредита под залог имеющейся — пакет документов по недвижимости и т. д.

Сбербанк — один из немногих российских банков, которые дают возможность взять кредит без первоначального взноса. Есть разнообразие кредитных продуктов и это тоже важно для рынка кредитования.

У кредита есть свои минусы, которые связаны с высокой рискованностью сделки для банка. Поэтому и к заемщикам, и к пакету документов предъявляются высокие требования.

В то же время, это отличная возможность взять крупную сумму наличными у банка и не отчитываться о своих тратах. Такой кредит будет выгоднее обычного потребительского займа: и процент ниже, чем в обычных программах, и сумма выше.

Если у клиента есть стабильный высокий доход и недвижимость в его собственности, можно рассмотреть такой вариант.

Добавить комментарий