Депозит в банке или недвижимость в 2022 году: сравнение доходов

Депозит в банке или недвижимость в 2022 году Заработать

При наличии свободного капитала люди задумываются об инвестировании. За счет грамотного капиталовложения есть возможность не только защититься от инфляции, но и заработать в перспективе.

Самыми понятными для граждан вариантами инвестирования являются жилая недвижимость и денежный вклад в банке. В первом случае покупается жилье для сдачи в аренду. Во втором случае просто деньги передаются банку под процент.

Но что лучше выбрать в 2022 году?

Плюсы депозита в банке

  1. Большой выбор банков и доступность
  2. Гарантированное начисление процентов
  3. Прибыль полностью пассивная
  4. Можно вложить даже небольшую сумму
  5. Страхование вкладов.

Минусы депозита в банке

  1. Очень низкая доходность
  2. Аннулирование процентов при досрочном выводе капитала (если речь идет о сберегательном вкладе)
  3. Страхуется не вся сумма.

Депозит в банке или недвижимость в 2022 году

Плюсы инвестиций в недвижимость

  1. Потенциал роста стоимости жилья в перспективе
  2. Возможность получать пассивный доход от аренды
  3. Низкие риски
  4. Материальный актив
  5. Возможность получить налоговый вычет.

Минусы инвестиций в недвижимость

  1. Риск купить неликвидное жилье, которое не будет приносить много денег от аренды
  2. Требуется большая сумма для вклада.

Финансовая сторона

Факт: в 2020 году средняя доходность от сдачи жилья была 7.8%. Средняя ставка по депозитам – 5.8%.

Указан именно средний уровень доходности. Многое зависит не только от самой недвижимости, но и от региона. Также из-за изменения ситуации на рынке недвижимости будут меняться и эти цифры. Т. е. купив жилье сегодня, нельзя рассчитывать на то, что ежегодно инвестор будет «отбивать» за счет сдачи жилья по 8%.

Это же касается и депозита. Если ситуация изменится, и ЦБ будет планомерно повышать ключевую ставку, то и проценты по вкладам в банках будут расти.

В Москве в 2020 году отмечалась наименьшая доходность – 5.5%. Недалеко ушли Пенза, Сочи, Казань и Владивосток. А вот Астрахань (10.6%), Воронеж (8.9%), Омск (8.9%), Челябинск (9%) и Новокузнецк (8.9%) идут лидерами по годовой доходности.

Депозит в банке или недвижимость в 2022 году

Не стоит бросать все и ехать в Астрахань или Воронеж. Высокий процент доходности связан с низкой стоимостью жилья. Что такое вообще окупаемость? Это процент ежегодного «отбивания» потраченных на покупку денег за счет прибыль от аренды.

Например, в Челябинске доходность составляет 9% в год, зато недвижимость в городе уже давно дешевеет. Обратную зависимость отметили и эксперты «Циан». Т. е. чем дороже цена «квадрата», тем меньше бывает доходность рантье. Однако полностью ориентироваться на эти цифры нельзя. Может быть, окупаться жилье в Москве или Сочи будет долго. Зато есть потенциал роста стоимости самой недвижимости.

Факт: 13 лет – средняя окупаемость жилья в стране. В Москве срок окупаемости достигает 20 лет.

По сути, из-за этого инвестирование в недвижимость считается предпочтительнее. Допустим, вклад в банке является неизменным. На его сумму просто начисляются проценты. А вот капитал, вложенный в недвижимости, фактически растет вместе с увеличением цены жилья. Т. е. можно купить сегодня квартиру, допустим, за 5 миллионов и продать через 10 лет уже за 6-7 млн рублей.

Плюс идет пассивная прибыль от аренды. Полученные деньги можно тоже направлять в банк под процент.

Факт: доходность аренды в стране снижалась с 2017 по 2021 год

Да, окупаемость в Москве самая низкая. Но столица является лидером в абсолютных величинах. Средний доход рантье здесь от сдачи жилья составляет 700 тыс. рублей в год. В Санкт-Петербурге и Сочи, которые идут следом, рантье зарабатывают по 520 тыс. руб. в год.

Если брать крупные города, то самая низкая сумма прибыли от аренды будет в Пензе. Это 148 000 рублей в год. Хотя окупаемость здесь высокая. Это к тому, что нельзя ориентироваться только на цифры при оценке прибыльности инвестирования.

 

Недвижимость или депозит

Планомерное снижение ключевой ставки ЦБ в прошлом году привело к падению доходности по вкладам в банках. Весной 2021 года было увеличение ставки, однако вряд ли это сейчас сделает депозит выгоднее инвестирования в недвижимость.

Аналитики Циан подсчитали, что сегодня средняя прибыль рантье от аренды на 2% выше, чем вкладчика в банке. Эта разница растет с 2018 года. Доходность аренды падает. Но причиной этой является рост цен на жилье. И это, в свою очередь, тоже делает инвестирование в недвижимость более выгодным.

В случае форс-мажорных обстоятельств в стране могут заметно вырасти ставки по вкладам. Скорее всего, это будет связано и с ростом инфляции. Однако пока нет никаких предпосылок к значительному увеличению ключевой ставки ЦБ.

Поэтому в 2021-2022 годах инвестирование в недвижимость останется выгоднее депозитов. Во-первых, прибыль от аренды выше, чем процентная ставка по денежным вкладам. Во-вторых, само жилье с годами может заметно вырасти в цене.

Добавить комментарий

  1. Макс

    Да так-то во все времена было известно, что лучший способ потратить лишние деньги — вложить в недвижимость. Ну и понятно, что в разваливающихся домах брать метры не надо.

    Ответить
  2. Александр

    Получается, вложения россиян в недвижимость как минимум не уступают депозитам, а если считать все виды недвижимости, то значительно их превосходят. Примерно такое же соотношение показывают многочисленные опросы, в ходе которых у людей спрашивали, во что бы они хотели вложить свои деньги. Ниже один из таких опросов.

    Ответить
  3. Юрий

    Если есть свободные деньги, то глупо их не вложить. Без дела прибыли не будет.

    Ответить
  4. янис

    Деньги надо только в недвижимость вкладывать. В банке обесценятся.

    Ответить
  5. Олег

    Если бы у меня был выбор,я предпочёл взять недвижимость.

    Ответить
  6. Екатерина

    Теперь знаю плюсы и минусы вложений. Буду иметь ввиду

    Ответить
  7. владимир

    Очень хорошая статься, мне понравилась, советую всем прочитать

    Ответить
  8. Виталий

    видео очень полезное, есть чему поучиться, полезная и бесплатная информация

    Ответить
  9. Валентина

    Да, я тоже согласна, что лучше бы деньги вложить в недвижимость…Точно будешь знать, что жить будет где, а если вдруг накроются денюжки в банке…………….

    Ответить
  10. Oleg

    Недвижимость давно стала самой надежной инвестицией в нашей стране.

    Ответить