Что сделать для того, чтобы ипотека была выгодной

Что сделать для того, чтобы ипотека была выгодной Заработать

Рассматривая покупку квартиры в ипотеку, вы подбираете самые выгодные условия, в том числе рассматриваете ставку. Поэтому сначала рассмотрим варианты, когда ипотечная ставка после подписания ипотечного договора может изменится.

Почему меняется ставка на ипотечном рынке? Ипотечная ставка напрямую зависит от ключевой ставки. Ключевая ставка — это ставка центрального банка РФ, под которую банки получают свой кредит. Таким образом, если ключевая ставка изменяется, это влечёт и изменение ипотечной ставки.

Другими словами, если происходит увеличение ключевой ставки, то увеличиваются ипотечные ставки. Соответственно, всё наоборот, если ключевая ставка снижается. Как правило, банки фиксируют ставки на весь срок кредитования, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Что сделать для того, чтобы ипотека была выгодной

Итак, давайте разберём два основных случая, когда ваша ставка увеличится.

  • Субсидированная ставка. Это когда вы взяли ипотечный кредит на льготных условиях, то есть застройщик или государство компенсирует банку часть процентной ставки. Льготный период может быть различный от одного года до всего срока кредитования. Например. Если вы взяли семейную ипотеку после рождения второго ребёнка, то ваш льготный период составит три года. Далее будет идти ключевая ставка + 2 процентных пункта. На сегодня ключевая ставка составляет 6,25%, то есть после окончания льготного периода ваша ставка составить 8,25%. Ставка Центробанка регулярно меняется, поэтому смотрите актуальную ставку на сайте ЦБ.
  • Страхование. Ваша ставка также может увеличится, если вы забыли пролонгировать страховку на следующий год. Напоминаем. Страхование должно быть ежегодным. Если вы забыли продлить страховку, то ваша процентная ставка может увеличится от 1 до 10% годовых.Главное внимательно читайте кредитный договор. Запросите его у менеджера банка заранее и дома в спокойной обстановке изучите его. Также, чтобы предостеречь себя от возможных рисков, проконсультируйтесь со своим ипотечным брокером.

В последнее время со страниц СМИ можно часто слышать об ипотечных каникулах и реструктуризации кредита. Далее разберёмся кому и как может быть полезна эта программа.

Программа разработана для действующих заёмщиков по ипотеке, которые попали в трудную жизненную ситуацию и не могут платить по займу.

Реструктуризация подразумевает временное внесение изменений в условия кредитного договора, с целью получения приемлемых для клиента условий погашения кредита. Другими словами, реструктуризация поможет снизить кредитную нагрузку плательщика по отношению к семейному или личному бюджету.

Ранее не все банки шли навстречу клиенту и предлагали реструктуризацию. Да и те кто шли предлагали в основном отсрочку основного долга на 6-12 месяцев и увеличение срока до максимально возможного. Это не всегда спасало клиентов, особенно если проблемные времена наступали в первые три года.

Как известно, банки в основном выдают аннуитетные платежи. Это где вначале выплачиваются проценты, а основной долг занимает незначительную часть. Другими словами, если банк шёл навстречу своему клиенту и предоставлял ему отсрочку на 6-12 месяцев, то это ни коим образом не освобождало его от выплаты процентов. А самые большие проценты приходятся на первые года жизни кредита.

Сейчас в ситуацию вмешалось государство. И если государственная дума примет данный законопроект, то на отсрочку могут рассчитывать заёмщики потерявшие работу, кормильцы, инвалиды первой и второй группы, временно нетрудоспособные в течение двух месяцев, а также чей семейный бюджет сократился на 30%. Отсрочку можно использовать один раз за время пользования кредитом.

Во время ипотечных каникул заёмщик может приостановить свои платежи или уменьшить их размер. Обращаем ваше внимание. Ипотечные каникулы не освобождают вас от выплат по ипотеке. Эти платежи будут перенесены на будущий период. Говоря простым языком, после ипотечных каникул ипотечный платёж незначительно увеличится.

Далее поговорим про субсидированную ставку от застройщика.

Наверняка на рекламных плакатах вы видели «Ипотека — 5%» или «Ипотека — 6%». Давайте разберёмся, что это.
Действительно ипотеку можно получить под 5-6%. Но откуда берётся эта ставка?

У банков есть базовая ставка, и разницу между ставкой которую вам рекламируют и базовой ставкой компенсирует застройщик. За счёт скидки на квартиру, которую он предлагал вам изначально. Другими словами, вы потеряете скидку, выбрав субсидированную ставку.

Для того чтобы определиться, что вам выгоднее получить скидку на квартиру или получить субсидированную ставку, поговорите со своим персональным менеджером или ипотечным брокером. Они вам более точно подскажут, что именно в вашем случае выгоднее взять скидку или ставку.

Что сделать для того, чтобы ипотека была выгодной

Далее погорим про покупку недвижимости за счёт кредитных средств.

Для начала, чтобы ваша покупка принесла вам удовольствие предлагаем рассмотреть застройщика, а именно подобрать добросовестного застройщика. Ознакомьтесь с рынком недвижимости.

Посмотрите, что пишут о застройщике, какие проекты он построил ранее. Посмотрите какие банки кредитовали застройщика. Если в данном списке отсутствуют банки из ТОП-10, стоит задуматься и подобрать другой объект.

Затем открываем интернет и изучаем условия банка для того, чтобы подобрать наиболее оптимальные условия. На что стоит обратить внимание?

  1. Первоначальный взнос.
  2. Процентная ставка.
  3. Надбавка по процентным ставкам.
  4. Пакет документов.

Как правило, все условия банка представлены на сайте банка. Там же располагается калькулятор, где вы можете предварительно рассчитать какую сумму кредита вы можете получить.

В банках пакет документов обычно стандартный. Необходимо предоставить анкету по форме банка, трудовую книжку и справку подтверждающая доходы. Также в зависимости от банка, может запрашиваться дополнительный пакет документов.

Рекомендуем подать документы сразу в пять-десять банков, чтобы у вас был оптимальный вариант выхода на ипотечную сделку.
Если у вас нет времени разбираться с ипотечными программами банка, на подачу документов, предлагаем вам воспользоваться услугами ипотечного брокера. В основном у застройщика и агентств недвижимости услуги ипотечного брокера абсолютно бесплатна.

Кто такой ипотечный брокер? Ипотечный брокер делает всё за вас. Он поможет вам подобрать оптимальную программу, разобраться в программах банка, поможет направить пакет документов в банк и будет сопровождать вас на протяжении всей сделки до подписания кредитного договора и договора долевого участия.

Ещё один небольшой секрет как снизить процентную ставку.

Крупные застройщики и агентства недвижимости имеют преференции по процентным ставкам. Как правило, такая ставка варьируется от 0,2 до 1%. Например, при самостоятельной подачи в один из крупнейших банков, банк предложит вам ставку 10,5%. Подавая через ипотечного брокера, вы получите уже от 9,5 до 10,3% годовых.

Что сделать для того, чтобы ипотека была выгодной

Мы не призываем вас подавать заявку самостоятельно или обращаться к ипотечному брокеру. Это должен быть ваш выбор. Мы пытаемся вас обезопасить, чтобы вы не совершили дополнительных ошибок.

Добавить комментарий